जहां आप बैंक नस्लीय न्याय के लिए एक बड़ा बदलाव कर सकते हैं

एक विश्लेषण में पाया गया कि 40% से अधिक CDFI के ऋण और निवेश बहुसंख्यक-अल्पसंख्यक समुदायों में हैं।LeoPatriziउपभोक्ता नस्लीय न्याय के लिए जोर दे सकते ह

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एक विश्लेषण में पाया गया कि 40% से अधिक CDFI के ऋण और निवेश बहुसंख्यक-अल्पसंख्यक समुदायों में हैं।

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उपभोक्ता नस्लीय न्याय के लिए जोर दे सकते हैं – और यह सामुदायिक बैंक या क्रेडिट यूनियन में एक खाता खोलने के रूप में सरल है जो कम-सेवा वाले समुदायों का समर्थन करता है।

नेटफ्लिक्स ने हाल ही में घोषणा की कि वह अपनी 100 मिलियन डॉलर की नकदी होल्डिंग को वित्तीय संस्थानों को हस्तांतरित करेगा जो यू.एस. में अश्वेत समुदायों का समर्थन करते हैं।

इस बीच, पूरे अमेरिका में, 1,000 से अधिक सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान या CDFI हैं। ये संस्थान अल्प-सेवा वाले समुदायों में विशेषज्ञ हैं और उनके बैंकों का एक तिहाई अल्पसंख्यकों के नेतृत्व में है। एक विश्लेषण में पाया गया कि 40% से अधिक CDFI के ऋण और निवेश बहुसंख्यक-अल्पसंख्यक समुदायों में हैं।

गठबंधन के सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थानों के बोर्ड अध्यक्ष, जॉन होल्सक्लाव ने कहा, “सभी नस्लीय समस्याओं के साथ, अभी लोगों के लिए सामुदायिक विकास बैंक या क्रेडिट यूनियन में खाता खोलने का सही समय है।”

व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट NerdWallet में राज्य द्वारा CDFI की सूची है।

“इन संस्थानों ने इन काले और भूरे, कम-आय वाले समुदायों में इक्विटी प्रदान की है। वे काफी मूल्य ऋण और संपत्ति बनाने के लिए जगह प्रदान करने में सक्षम होने के लिए बनाए गए थे। यह लाभ के बारे में नहीं है, यह पहुंच बनाने के बारे में है,” होलड्सक्लाव ने कहा।

नजरअंदाज किए जाने का इतिहास

फेडरल रिजर्व के अनुसार, रंग के समुदायों को ऐतिहासिक रूप से बैंकों द्वारा अंडर-सर्व किया गया है: 14% ब्लैक हाउस और 2019 में 10% हिस्पैनिक्स का कोई बैंक खाता नहीं था। तुलना के लिए, सिर्फ 3% व्हाइट हाउस अनबैंक हैं।

इसके विपरीत, बैंक तक पहुंच नहीं होने से उपभोक्ताओं को अधिक लागत आ सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे अक्सर रोज़मर्रा की बैंकिंग ज़रूरतों को संभालने के लिए वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं की ओर रुख करते हैं, जिसमें खुदरा विक्रेताओं पर कैशिंग चेक या पेमेंट ऋण का उपयोग करना शामिल है।

दोनों विकल्प शुल्क के साथ व्याप्त हैं। NerdWallet के अनुसार, चेकिंग सेवाओं की चेकिंग उपभोक्ताओं को चेक के मूल्य का 1% से 10% तक डिंग कर सकती है। इस बीच, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के अनुसार, payday ऋण प्रदाता प्रत्येक $ 100 उधार लिए गए $ 10 से $ 30 तक का शुल्क दे सकते हैं।

इसी तरह, काले और हिस्पैनिक व्यापार मालिकों को कोरोनोवायरस महामारी के दौरान सामना करना पड़ा – और वे संघीय जीवन रेखा से चूक गए जो उनके व्यवसायों को बचाए रख सकते थे।

शेनया विल्सन, सीपीए और न्यूयॉर्क में फोला फाइनेंशियल के संस्थापक

प्रिंस लोव

स्टैनफोर्ड इंस्टीट्यूट फॉर इकोनॉमिक पॉलिसी एंड रिसर्च के हालिया शोध के अनुसार, सार्वजनिक स्वास्थ्य संकट के बीच, काम करने वाले काले व्यापार मालिकों की संख्या 40% से अधिक है।

हालांकि, एक सर्वेक्षण में पाया गया है कि 10 में से सिर्फ 1 ब्लैक या लैटिनएक्स के छोटे व्यवसायी मालिकों को सरकारी प्रोत्साहन पैकेज के तहत मिलने वाली सहायता प्राप्त हुई। सेंटर फॉर रिस्पॉन्सिबल लेंडिंग ने यह भी पाया कि कई काले व्यापार मालिकों को पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम से बाहर कर दिया गया था, जो कि महामारी के दौरान पेरोल पर कर्मचारियों को रखने के लिए डिज़ाइन किए गए छोटे व्यवसाय ऋण थे। अनुप्रयोगों के लिए समय सीमा eight अगस्त है।

अनबैंक्ड और अंडरबैंक एक विशेष नुकसान में थे।

“, पहली बार पीपीपी लुढ़का, सभी बैंक उन्हें नहीं कर रहे थे,” शेनया विल्सन, सीपीए और न्यूयॉर्क में फोला फाइनेंशियल के संस्थापक ने कहा। “जिन लोगों को आपको COVID-19 से पहले उनके साथ खाता होना आवश्यक था।”

व्यवसायों को जीवन रेखा प्रदान करना

होप क्रेडिट यूनियन में, एक CDFI जो कि दक्षिण के 30 स्थानों के करीब है, PPP नंबर बहुत बेहतर हैं। महामारी के दौरान जारी किए गए पेचेक प्रोटेक्शन लोन के आधे से अधिक हिस्से व्यवसाय के मालिकों के पास चले गए हैं।

होप क्रेडिट यूनियन के सीईओ बिल बर्नम ने कहा, “हमें बैंकिंग प्रणाली में ऐसे लोग मिलते हैं जो राष्ट्र में सबसे अधिक अंडरबैंक में से एक हैं।” “हम उन्हें पहली बार होम-बायर्स के लिए क्रेडिट बिल्डिंग प्रोडक्ट्स से लेकर डाउन-पेमेंट सहायता तक, कई टूल एक्सेस करने में मदद करते हैं।”

क्रेडिट यूनियन उन छोटे या परेशान क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों के लिए किराए या सेल फोन भुगतान रिकॉर्ड जैसे कारकों पर विचार करके पूर्व में असंगठित लोगों को बचत खातों और छोटे ऋणों तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करता है। NAACP के अनुसार, अफ्रीकी अमेरिकियों को गोरों की दर से पांच गुना अधिक कैद किया गया है।

आप अमेरिका में कहीं भी रह सकते हैं और होप क्रेडिट यूनियन के साथ एक बचत खाता खोल सकते हैं, बर्नम ने कहा।

बिल बायनम, होप क्रेडिट यूनियन के सीईओ

स्रोत: बिल बायनम

लोअर ईस्ट साइड पीपुल्स फेडरल क्रेडिट यूनियन, एथर सीडीएफआई, एक सामाजिक सुरक्षा संख्या के बजाय एक व्यक्तिगत करदाता पहचान संख्या वाले सदस्यों को अपनी बचत और उधार उत्पादों की पेशकश करके आप्रवासियों की सहायता करता है।

लोअर ईस्ट साइड पीपुल्स फेडरल क्रेडिट के मुख्य कार्यकारी अधिकारी मॉरीन जेनना ने कहा, “हमारे सभी उत्पादों और सेवाओं को रंग के हमारे सदस्यों को लाभ पहुंचाने और उन जोखिम वाले समुदायों में वित्तीय सेवाओं को लाने के लिए तैयार किया गया है जहां बहुत से लोग या तो संयुक्त राष्ट्र के हैं या अंडरबैंक हैं।” संघ। (एक सदस्य होने के लिए, आपको न्यूयॉर्क शहर में कुछ पड़ोस में रहना या काम करना होगा या शहर में कहीं भी रहना होगा और लगभग 50,000 से अधिक बनाना होगा।)

द क्रेडिट यूनियन नेशनल एसोसिएशन के एक विश्लेषण के अनुसार, लगभग 13% से अधिक क्रेडिट यूनियन सदस्य ब्लैक हैं, जो लगभग 13% बैंक ग्राहकों के साथ तुलना में हैं। YourMoneyFurther.com पर, आप जहाँ रहते हैं, उसके पास एक क्रेडिट यूनियन पा सकते हैं।

लोअर ईस्ट साइड पीपुल्स फेडरल क्रेडिट यूनियन

स्रोत: लोअर ईस्ट साइड क्रेडिट यूनियन

OneUnited Financial institution, एक काले स्वामित्व वाली CDFI, उन व्यक्तियों के लिए “दूसरा-मौका जाँच” प्रदान करता है जिनके पास अपूर्ण बैंकिंग इतिहास के कारण कहीं और खाते खोलने में मुश्किल हो सकती है। कोई भी बैंक में शामिल हो सकता है, जिसके कार्यालय लॉस एंजिल्स, बोस्टन और मियामी में हैं।

पीपीपी ऋण के माध्यम से बैंक ने छोटे व्यवसायों को जीवनदान भी प्रदान किया है।

OneUnited के सीईओ केविन कोहे ने कहा, “हमने जो पहला पीपीपी ऋण लिया था, वह एक उबर ड्राइवर था।” “हमने जो कारण किया वह यह था कि यह हमारे बीच सबसे छोटा है – जिस पर आप पैसे खो सकते हैं – वह सबसे अधिक मदद करता है।”

अंत में, ब्रोंक्स, N.Y में मुख्यालय वाले सीडीएफआई पोंस बैंक ने ग्राहकों को क्रेडिट बनाने में मदद की है। बैंक ने हाल ही में अपने मौजूदा डेबिट कार्ड का उपयोग करके क्रेडिट की एक पंक्ति के साथ व्यक्तियों को प्रदान करने के लिए अनाज प्रौद्योगिकी के साथ जोड़ा।

पोंस बैंक के कार्यकारी उपाध्यक्ष और सीएफओ, फ्रैंक पेरेज़ ने कहा, “ये उन लोगों के लिए ऋण की पंक्तियों की परिकल्पना कर रहे हैं जो कम या बिना किसी क्रेडिट के हैं।” “यह क्रेडिट एजेंसियों को सूचित किया जाता है, इसलिए अब हम ऐसे लोगों की मदद कर रहे हैं जो कम सेवा वाले हैं।”

बैंक ने हाल ही में क्वींस, N.Y में बंधक विश्व बैंकर्स का अधिग्रहण किया है, जिसका अर्थ है कि वह जल्द ही अपने ग्राहकों को 30 साल के बंधक की पेशकश करने में सक्षम होगा।

पेरेज़ ने कहा, “इस अधिग्रहण के साथ, यह हमारे युद्ध की छाती में कम आय वाले समुदायों को बंधक बनाने के लिए एक और उपकरण है।”

स्वैप करने से पहले क्या पता

इससे पहले कि आप अपने पैसे को एक संस्थान से दूसरे संस्थान में स्थानांतरित करें, आपको दोनों के बीच की फीस की तुलना करनी चाहिए, सेंटर फॉर रिस्पॉन्सिबल लेंडिंग के संघीय अभियानों के निदेशक ग्रेसिएला अपोंटे-डियाज ने कहा।

“मासिक शुल्क के साथ अब बहुत सारे चेकिंग खाते हैं,” उसने कहा। “आप पर स्विच करने से पहले उन लोगों के बारे में पता होना चाहते हैं।”

आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका बैंक फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन द्वारा समर्थित है, जो आपकी बचत को प्रति बैंक प्रति डिपॉजिट करने वाले को $ 250,000 तक का बीमा करता है। इस बीच, क्रेडिट यूनियन, नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा बीमा किया जाता है, वह भी प्रति व्यक्ति 250,000 डॉलर तक।

Aponte-Diaz ने कहा कि क्रेडिट यूनियन और सीडीएफआई ऑटो ऋण और बंधक पर प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश भी कर सकते हैं।

“देखें कि आपको सबसे अच्छी ब्याज दर कौन प्रदान करता है,” उसने कहा। “अगर क्रेडिट यूनियन और बड़े बैंक एक ही चीज़ दे रहे हैं, तो क्रेडिट यूनियन के साथ जाने का मतलब होगा कि आप जो ब्याज चुका रहे हैं, वह बड़े बैंक के बजाय उनके राजस्व की ओर जाएगा।”

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